Заемщик просрочил кредит. Какие последствия бывают?

Когда заемщик берет кредит, то он, как правило, подписывает кредитный договор.

В этом договоре обязательно должно быть:
1. Процентная ставка.
2. График выплат.
3. Пункт о “карах” в случае непоступления платежа в срок (просрочки).
Просрочка может быть не только намеренной или случайной, но и технической (например, деньги переведены, но из-за сбоев в оборудовании вовремя не поступили на счет).
4. Размер шрафа.
5. Передача в суд, третьем лицам.
Но возникает вопрос “каковы последствия возникают при просрочки?”

1. Начисление неустойки

Применяют как штрафы, так и пени.
Под штрафом здесь понимается дополнительный единоразовый платеж (от 500 до 10000 руб). Пеня – это повышенные проценты, которые начисляю за весь срок просрочки. Сумма пени, как правило, составляет от 0,2% до 0.5% в день от суммы займа. Размер штрафа и пени, банк обязан прописать в договоре. Заемщик должен иметь в виду, что неустойка на сумму неустойки начисляться не должна.

2. Сообщение в БКИ

Сведения о выплатах каждого человека, который когда-либо брал кредит или кредитную карту, сохраняются в базе данных БКИ. Банки загружают эти данные еженедельно. И в случае непоступления платежа к этому моменту времени данные о просрочке автоматически поступают в БКИ. Информация из БКИ учитывается банками при решении о выдаче клиенту кредита. Если КИ испорчена, то кредитные учреждение либо откажут в кредите либо заем будет под повышенный процент.

3. Требование досрочного погашения

При значительном сроке просрочке банк может выставить требование о погашении полной суммы кредита, как правило, в течение 10 дней.
Следует иметь в виду, что данное требование должно быть письменным и подписано официальным лицом. Все другие формы, включая устные переговоры, юридической силы не имеют.

4. Продажа долга или его взыскание в судебном порядке

Если заемщику не удалось договориться с банком о реструктуризации кредита, то, как правило, банковское учреждение обращается в суд либо продает долг (от 20 до 50% от стоимости долга) коллекторскому агентству.
Второй вариант является для банка более предпочтительным, так как они экономят на судебных издержкках.

Если коллекторы выкупают долг на условиях договора цессии, то заемщик становится должником коллекторского агентства, а его обязательства перед банком прекращаются.

Следует учитывать, что статьи 13 закона ФЗ под №230 выдвигает достаточно высокие требования к коллекторам. В частности, в учредительных документах организации деятельность по возврату просроченной задолженности должна быть прописана как основная. При нарушении условий статьи 13 ФЗ под №230 организация не имеет права заниматься подобной деятельностью.

Если коллекторы работают по агентскому договору их основная обязанность – информировать должника о сумме задолженности, а также сроках ее возврата. Все остальные действия, включая психологическое давление, незаконны и за их использование агентство может быть наказано ФССП.

Если прошло четыре месяца со дня передачи долга в агентство, то должник имеет право послать заказное письмо о том, что отказывается взаимодействовать с коллекторами.

Рекомендуем

Оставьте свой комментарий