У каждой из этих процедур есть свои особенности, недостатки и преимущества. Конечный выбор останется за Вами.
Для начала разберёмся с рефинансированием. Что это такое и что оно даёт?

Рефинансирование – это взятие кредита на более выгодных условиях для погашения старых займов. Данный процесс подходит людям с низкой или средней платёжеспособностью, поскольку выплачивать кредит придётся, но ежемесячные платежи и процентная ставка будут меньше за счёт срока погашения.

Банкротство – это полная несостоятельность должника. Это означает, что у человека отсутствует какие-либо финансовые средства, включая сбережения и неофициальные доходы. Он физически не может погасить кредит даже при желании.
Если при рефинансировании человек постепенно платит небольшими денежными суммами, то при банкротстве физлица должник расплачивается своим имуществом. Судебные приставы конфискуют вещи, эквивалентные сумме задолженности, после чего банкрота оставляют в покое.

У жителей Москвы и области, имеющих долги более пятисот тысяч рублей, есть возможность избавиться от задолженности, вполне на законных основаниях, просто многие об этом даже не знают.

Однако! Процедура банкротства несёт в себе ограничение некоторых прав гражданина! К таким относятся:
— право занимать руководящие должности в компаниях;
— право брать займ или кредит без извещения о своём статусе.

Таким образом, с юридической точки зрения рефинансирование является более выгодным, нежели банкротство, однако, чтобы дать точный ответ, необходимо тщательно проанализировать ситуацию (а они бывают уж очень разные!).
Одно дело – когда деньги и желание погашать кредит есть, а совсем другое – когда человеку легче объявить себя несостоятельным и расплатиться с кредитором своей собственностью.

Могут ли быть у банкрота официальные финансовые доходы?

Вы удивитесь, но да. Судебные приставы не имеют права забирать у несостоятельного должника доход, который меньше или равен прожиточному минимуму, поэтому если человек получает какую-то небольшую выплату, то он может жить спокойно.
Впрочем, на практике даже за эти деньги приходится бороться, поскольку приставы зачастую арестовывают сразу все счета должника и изымают суммы, вне зависимости от их размера.

Какую процедуру выбрать – решаете Вы, но лучше всего проконсультироваться у компетентного юриста в индивидуальном порядке и только потом делать выбор.